2024年12月25日，國家金融監督管理總局發布《金融機構合規管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），該辦法于2025年3月1日正式施行，旨在切實提升金融機構合規管理有效性，促進金融業高質量發展。
《管理辦法》共五章五十八條，主要內容包括：
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第一章總則：明確管理辦法的制定目的、適用范圍、合規定義、目標原則和監管主體；
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第二章合規管理架構和職責：明確合規管理架構、合規文化培育、董事會及高級管理人員的職責，首席合規官及合規官的設置與職責，合規管理部門的職責與分工等；
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第三章合規管理保障：明確金融機構應為首席合規官及合規官、合規管理部門及人員履職提供的保障措施；
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第四章監督管理與法律責任：明確相關行政處罰及其他監管措施，對金融機構及其工作人員，特別是對董事、高級管理人員、首席合規官及合規官等未能有效實施合規管理的違法違規行為予以嚴肅追責；
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第五章附則：明確《管理辦法》施行日及過渡期等。
（一）明確合規相關定義
《管理辦法》第三條給出了“合規”、“合規管理”、“合規風險”和“合規管理部門”的定義，為金融機構合規管理提供了明確的指導和依據。
合規規范不僅包含法律、行政法規、部門規章、規范性文件等外部規范，還包括金融機構落實監管要求制定的內部規范。合規管理對象不僅是經營管理行為，還有員工履職行為，意味著不僅要求金融機構的經營管理合規，還要求員工履職行為也合規，例如員工不得違規銷售、泄露用戶信息等。
（二）設立首席合規官和合規官
《管理辦法》要求金融機構在機構總部設立首席合規官，在省級分支機構或者一級分支機構設立合規官，并對首席合規官及合規官的任職條件進行了要求。同時，《管理辦法》還明確了首席合規官及合規官的工作職責。
（三）明確合規管理架構和職責
《管理辦法》要求金融機構制定合規管理制度，完善合規管理組織架構，明確合規管理責任，深化合規文化建設，建立健全合規管理體系。
《管理辦法》詳細規定了金融機構的董事會、高級管理人員、首席合規官及合規官、合規管理部門等在合規管理中的職責和責任，使合規管理各環節責任明確，避免推諉。《管理辦法》明確了金融機構合規管理的組織架構和職責分配，為金融機構落實執行提供了指導和依據。
（四）提供合規管理保障
《管理辦法》要求金融機構為合規管理提供充分保障，確保合規管理部門和相關人員能夠有效履行職責。人員素質方面，要求配備充足的、具備相關專業知識和技能的合規管理人員；履職保障方面，保障首席合規官及合規官、合規管理部門及人員知情權和調查權，以及首席合規官、合規官的獨立性；薪資報酬方面，要求建立首席合規官、合規官、合規管理人員薪酬管理機制和考核管理制度；同時，要求金融機構加強合規管理信息化建設、建立合規培訓機制。
（五）明確監督管理和法律責任
《管理辦法》明確國家金融監督管理總局及其派出機構對金融機構的合規管理工作進行監督檢查，并將合規管理工作的開展情況作為綜合評級的重要依據。同時，給出了金融機構及其工作人員各違法違規情形下的懲罰措施。
（六）新規施行和舊規廢止
《管理辦法》自2025年3月1日起施行，并設定了一年的過渡期，為金融機構提供了適應新規的緩沖時間，使其能夠有序完成合規管理體系的整改完善。
同時，《商業銀行合規風險管理指引》（銀監發〔2006〕76號）、《保險公司合規管理辦法》（保監發〔2016〕116號）、《中國保監會關于進一步加強保險公司合規管理工作有關問題的通知》（保監發〔2016〕38號）廢止，其他部門規章、規范性文件與《管理辦法》不一致的，以《管理辦法》為準。
1.根據《管理辦法》建立健全金融機構合規管理體系：金融機構應深入研讀《金融機構合規管理辦法》的各項條款，結合自身業務特點與組織架構，搭建全方位、多層次的合規管理體系。設立專門的合規管理部門，明確各崗位的職責與權限，制定完善的合規管理制度與流程，涵蓋業務操作、風險識別、監督檢查等各個環節，確保合規管理工作貫穿金融機構運營的始終，為穩健發展筑牢根基。
2.制定詳細的合規管理體系整改計劃：全面梳理當前合規管理體系存在的問題與不足，按照緊急程度和重要性進行分類。依據《金融機構合規管理辦法》的要求，制定涵蓋短期、中期和長期目標的整改計劃。明確每個階段的具體任務、責任人和時間節點，通過定期檢查與評估，及時調整整改策略，確保在過渡期內順利完成合規管理體系的優化與調整，使金融機構運營符合最新監管要求。
3.加強合規文化建設，強化合規意識培訓：將合規文化作為企業文化的核心組成部分，通過開展各類宣傳活動，如內部刊物、宣傳欄、線上課程等，營造濃厚的合規氛圍。定期組織合規意識培訓，邀請監管部門專家、行業資深律師等進行授課，內容包括法律法規解讀、典型案例分析、合規操作實務等。針對不同崗位員工，設計差異化的培訓內容，確保每位員工都能深刻認識合規的重要性，自覺遵守合規要求。
4.重視數據安全風險管控，提升數據安全治理能力：金融機構應建立健全數據安全治理體系，提高數據安全保障能力；全面且深入地開展數據分類分級工作，以確保數據的精準管理和高效利用；高度重視合作方數據安全管理，通過簽訂合作協議、實施定期的數據安全審計等措施，強化合作過程中的數據保護；定期開展數據安全風險評估，及時發現并應對潛在的安全隱患；不斷完善數據安全運營機制，提高數據安全運營能效，確保數據安全治理體系穩定、有效運轉。
浙公網安備 33010502006954號 
