行業(yè)觀點 | 大數(shù)據(jù)時代下銀行數(shù)據(jù)主體權益保護研究
發(fā)布時間：2025-05-13
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（一）數(shù)據(jù)確權授權的意義
隨著互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)傳輸和存儲技術的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)爆炸式的增長。人們的生活越來越離不開互聯(lián)網(wǎng)，承載著信息主體各種行為的數(shù)據(jù)也逐漸增長，使得數(shù)據(jù)呈現(xiàn)數(shù)據(jù)量大、形式多樣、價值密度低的特征，進一步驗證了大數(shù)據(jù)時代的到來。大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)成為了一種生產(chǎn)要素，蘊含著巨大的潛能。數(shù)據(jù)在未經(jīng)過任何處理之前，就僅僅是承載信息主體信息的載體。數(shù)據(jù)在經(jīng)過處理、分析之后才能轉變?yōu)樯a(chǎn)要素，數(shù)據(jù)要素化后，其價值屬性更加明顯。現(xiàn)階段數(shù)據(jù)侵權、濫用的行為時有發(fā)生，突出了數(shù)據(jù)確權授權的重要性、緊迫性。“數(shù)據(jù)主體”這個概念最早出現(xiàn)在歐盟的《數(shù)據(jù)保護指令》中，個人數(shù)據(jù)被定義為與已識別或可識別的自然人有關的全部信息。為了更好地保護數(shù)據(jù)主體的權益，數(shù)據(jù)根據(jù)不同的標準被分為多類。例如，根據(jù)來源的不同，數(shù)據(jù)可被分為個人數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)和公共數(shù)據(jù)。根據(jù)數(shù)據(jù)的行業(yè)領域的不同，則可以按照行業(yè)進行分類，如公共數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、制造業(yè)數(shù)據(jù)、交通運輸業(yè)數(shù)據(jù)、新聞傳媒業(yè)數(shù)據(jù)、旅游業(yè)數(shù)據(jù)和教育數(shù)據(jù)等。數(shù)據(jù)確權旨在明確數(shù)據(jù)的權利性質、權利歸屬和權利內容，其實質在于平衡公眾對數(shù)據(jù)流通共享的需求與數(shù)據(jù)主體權益。數(shù)據(jù)在確權后有了明確的權利歸屬，才能更好的去進行授權，有效推動數(shù)據(jù)的流通，使數(shù)據(jù)得到最大程度的利用與開發(fā)，推動數(shù)據(jù)應用領域的擴大，使其市場價值最大化。
（二）國家政策背景
為了充分利用我國的海量數(shù)據(jù)規(guī)模和應用場景優(yōu)勢，激發(fā)數(shù)據(jù)的潛力，增強經(jīng)濟新動能，并搶占數(shù)據(jù)應用的主導地位，國家于2022年12月19日發(fā)布了《中共中央、國務院關于構建數(shù)據(jù)基礎制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》。發(fā)布這一方案，推動了數(shù)據(jù)要素化，也進一步推動了數(shù)據(jù)要素資源化、市場化。這個方案提出了建立公共、企業(yè)和個人數(shù)據(jù)的確權授權制度。公共數(shù)據(jù)的確權授權是指在黨政機關各級和企事業(yè)單位依法處置公務或提供公共服務過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，我們需要加強整合、共享、開發(fā)，強化統(tǒng)籌使用和管理，推動互聯(lián)互通，打破“數(shù)據(jù)孤島”。企業(yè)數(shù)據(jù)的確權授權是指在市場主體進行生產(chǎn)經(jīng)營活動中采集的，不涉及個人信息和公共利益的數(shù)據(jù)，市場主體享有依法持有、使用和收益的權益。個人數(shù)據(jù)的確權授權是指承載個人信息的數(shù)據(jù)，我們需要推動數(shù)據(jù)處理者按照個人的授權范圍依法采集、持有、托管和使用數(shù)據(jù)，規(guī)范處理個人信息的活動。在萬物互聯(lián)和數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的階段，推動公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)和個人數(shù)據(jù)的流通，將進一步激發(fā)數(shù)據(jù)潛能，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展賦能。二、銀行業(yè)數(shù)據(jù)主體權益保護
（一）數(shù)據(jù)主體權益保護的三個維度
在大數(shù)據(jù)時代，單條數(shù)據(jù)的信息價值有限，但通過對大量有效數(shù)據(jù)的分類分析，我們可以挖掘出數(shù)據(jù)中的巨大價值。企業(yè)在日常運營中會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)。充分利用這些數(shù)據(jù)將有效推動企業(yè)的數(shù)字化轉型，使企業(yè)的線上服務更精細全面，優(yōu)化線下服務模式，并提供更個性化的服務。隨著數(shù)據(jù)量的不斷增加，數(shù)據(jù)主體權益保護變得尤為關鍵和重要。數(shù)據(jù)在要素化的過程中，需要先進行存儲，再進行分類分析，最后將分類分析得出的結論進行推廣應用，讓數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值。數(shù)據(jù)主體權益的保護可以根據(jù)數(shù)據(jù)要素化過程劃分為三個維度：數(shù)據(jù)存儲維度、數(shù)據(jù)挖掘和分析維度，以及數(shù)據(jù)應用維度。數(shù)據(jù)存儲階段。數(shù)據(jù)的存儲不僅需要保證數(shù)據(jù)的準確性，還需要保證數(shù)據(jù)的安全性。數(shù)據(jù)的存儲階段，如果不采取有效的災備措施與安全措施，極容易導致數(shù)據(jù)滅失與泄露，這也對存儲設備的安全性和穩(wěn)定性提出了更高的要求。數(shù)據(jù)挖掘與分析階段。首先需要對準入者的身份進行核驗，其次還應對不同準入者的權限進行嚴格劃分，實現(xiàn)不同準入者的分級分類管理，最后還需要對分析的用途及模型進行管理。準入者的分級分類管理以及對分析用途與模型的管理將最大限度的避免數(shù)據(jù)濫用與數(shù)據(jù)侵權。數(shù)據(jù)應用階段。在對數(shù)據(jù)分類分析結論進行大規(guī)模應用之前，應先多次進行小規(guī)模試用，一方面驗證結論的準確性及適用性，另一方面驗證結論是否有普適性，有沒有大范圍推廣的意義與價值。
（二）銀行數(shù)據(jù)主體權益保護的軟硬件措施
作為金融服務機構，銀行在服務過程中需要依法收集大量數(shù)據(jù)，合理保存和運用這些數(shù)據(jù)至關重要。為有效保護數(shù)據(jù)主體權益，銀行在軟硬件兩個方面都采取了防護措施。在軟件層面，有兩個主要方面。一是銀行制定政策制度明確禁止違規(guī)查詢，規(guī)范員工行為，防止客戶信息泄露，保護客戶權益。針對違規(guī)查詢，相關部門會不定時通過技術手段進行抓取分析，判斷員工是否存在相應問題。二是先授權，后采集。針對用戶信息采集，實現(xiàn)用戶先授權并簽訂協(xié)議，然后系統(tǒng)再采集并保存必要的用戶信息。同時部分業(yè)務提供簡化的服務流程，盡可能少地采集用戶信息，最大程度上保護數(shù)據(jù)主體權益，為用戶提供高效優(yōu)質的服務。在硬件層面，有四個主要方面。一是采用分布式數(shù)據(jù)庫，提高數(shù)據(jù)庫的可用性和容錯性，為數(shù)據(jù)庫訪問權限的分級管理提供保障。二是使用數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，允許不同的數(shù)據(jù)庫角色，并可對不同角色的權限進行有效限制，實現(xiàn)不同角色訪問權限的分級分類授權。三是采用數(shù)據(jù)加密傳輸技術，在數(shù)據(jù)傳輸過程中加密，保障數(shù)據(jù)傳輸環(huán)境的安全性，有效保護數(shù)據(jù)主體的權益。四是使用局域網(wǎng)，其天然的封閉性能有效防止信息泄露和避免外部網(wǎng)絡病毒的攻擊，提供較高的安全性。三、數(shù)據(jù)主體權益保護未來發(fā)展趨勢隨著互聯(lián)網(wǎng)及信息技術的發(fā)展，各行業(yè)的有效數(shù)據(jù)與無效數(shù)據(jù)都將不斷增加，數(shù)據(jù)中蘊含的數(shù)據(jù)主體行為信息也更加豐富，從大量數(shù)據(jù)中挖掘有效信息成為了信息時代的必修課，對有效信息的推廣利用將極大程度推動行業(yè)數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，搶占數(shù)據(jù)應用高地。隨著制度的進一步完善，分級分類確權授權將進一步明晰，在不同行業(yè)領域范圍內將得到更加廣泛應用。數(shù)據(jù)歸屬權得到細分明確后，數(shù)據(jù)就有了主人，為數(shù)據(jù)可信流通體系的建立奠定了基礎。數(shù)據(jù)有了主人，在使用具體數(shù)據(jù)時才能找到授權人，使用者才可能進一步在法律法規(guī)允許的范圍內使用相關數(shù)據(jù)。在海量的數(shù)據(jù)中，只有分離出有效數(shù)據(jù)和無效數(shù)據(jù)，并對有效數(shù)據(jù)采用相應的分析方法或建立模型，才能使作為承載信息的數(shù)據(jù)有所作為，讓數(shù)據(jù)背后的價值顯現(xiàn)出來。未來一段時期仍將是充斥著大量數(shù)據(jù)的時代，大數(shù)據(jù)將得到更加廣泛的應用。
（二）數(shù)據(jù)主體權益保護發(fā)展趨勢
完善數(shù)據(jù)權益保護相關法律法規(guī)。由于數(shù)據(jù)作為一種新的生產(chǎn)要素，相關的法律法規(guī)制定存在一定的滯后性，需要不斷完善。優(yōu)化數(shù)據(jù)權利保護的法律屬性，確立數(shù)據(jù)權利為新型的民事權利，同時確立被遺忘權。數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)糾紛、數(shù)據(jù)侵權與數(shù)據(jù)違規(guī)采集的事件時有發(fā)生，這對數(shù)據(jù)權益保護相關法律法規(guī)有了更加迫切的需求。完善的數(shù)據(jù)權益保護法律法規(guī)，將有效的規(guī)范數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲及數(shù)據(jù)挖掘，保護數(shù)據(jù)主體的合法權益。建立可信數(shù)據(jù)流通體系。為解決“數(shù)據(jù)孤島”問題，數(shù)據(jù)的流動是必須的。相同數(shù)據(jù)在應用不同分析方法及模型后展現(xiàn)出的價值各異，從而表明其內在可能性。未來一段時期內，數(shù)據(jù)流通將是必需的，它將進一步助力數(shù)字經(jīng)濟，使同類數(shù)據(jù)在跨領域中重獲活力。可信數(shù)據(jù)流通體系的建立將極大程度上允許數(shù)據(jù)在不同信息主體間流通，在保護數(shù)據(jù)主體權益的前提下，讓數(shù)據(jù)價值最大化。可信數(shù)據(jù)流通體系必須建立在有效的數(shù)據(jù)主體確權授權機制上，唯有對數(shù)據(jù)進行了確權，才能找到授權的主體，從而才可能讓數(shù)據(jù)流通成為現(xiàn)實。促進數(shù)據(jù)跨境流動。信息技術的進步將世界聯(lián)為一體，國際合作與交流越來越多，數(shù)據(jù)跨區(qū)域流動日益重要。現(xiàn)階段，國際間數(shù)據(jù)的跨區(qū)域流動限制一定程度阻礙了打擊電詐及反洗錢活動的國際合作。這對可信數(shù)據(jù)流通體系的建立提出了更高的要求，不僅要兼顧國內不同的信息主體，還要考慮國際標準與規(guī)定，在一定程度上促進數(shù)據(jù)的跨境流動，讓部分可能的數(shù)據(jù)創(chuàng)造國際價值。在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)扮演著至關重要的角色。新的生產(chǎn)要素——數(shù)據(jù)，其使用同樣伴隨一定的挑戰(zhàn)。但可以肯定的是，作為數(shù)字經(jīng)濟至關重要的組成部分，數(shù)據(jù)流通的范圍將逐步擴大。隨著數(shù)據(jù)的廣泛利用，保護數(shù)據(jù)主體權益顯得尤為重要，數(shù)據(jù)的分級分類授權將實現(xiàn)更廣泛的推廣和應用。
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